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相信不少打工仔，尤其是职场新鲜人，在选择强积金基金时都会问，究竟在芸芸基金中，哪类基金最适合自己？如果选错强积金基金，对自己日後的退休储备会不会带来影响？事实上在选择强积金时，最重要是认清自己的投资目标，除此之外，另一个基本的原则，就是按自己的人生阶段选择投资组合，随年龄增长降低风险，以平衡投资风险和回报。

强积金基金分五大类，分别是股票基金、混合资产基金、债券基金、保证基金和保守基金，它们的投资目标和风险程度各有不同。保守基金属於货币市场基金的一种，一般会以港元短期银行存款及短期债券为投资工具，属於低风险投资，所以预期回报亦较低，以赚取与银行港元储蓄存款利率相若的回报为投资目标。至於强积金股票基金、债券基金和混合资产基金则透过股票及/或债券作投资。预期回报长远而言较有机会跑赢通胀，当然投资风险亦相对较高。

对於初入职场的年轻人，他们的强积金投资期长达数十年，加上负担较小，即使期间遇上市况波动，都有足够时间抵御短期市场升跌；他们可以利用这个优势，选择较进取的基金，寻求更高回报。相反，临近退休的打工仔倘若遇到市场下行，就未必有足够时间收复失地，所以大家都应该随年纪增加时，考虑将部分资产转移至较低风险基金，以减低投资风险。

当然，未必人人都会有时间管理其强积金或懂得投资，而这些强积金计划成员就可以考虑选择俗称「懒人基金」的「预设投资策略」（DIS）。DIS是一个现成的投资方案，收费设有上限，并随着计划成员年龄增长而自动为他们降低风险。另外，旗下两只基金资产分布於环球股票及债券市场，有助分散地区及资产类别的风险。