積金局

自從擔任積金局主席後，我十分重視和不同持份者接觸，藉此增進他們透過強積金規劃退休保障的認識。我和同事亦親身聆聽他們的意見，協助我們不斷改進制度。

在過去眾多交流活動之中，我們接觸過很多在職女性，包括服務業前線員工、OL一族、兼職僱員和自由工作者等；雖然她們背景各有不同，但共通點是在工作之餘亦同時處理好生活中各項大小事務，甚至擔當家中的「董事長兼財務策劃師」。我非常欣賞新時代女性的活力及幹勁，亦時常鼓勵她們在自己的崗位上打拼之餘，更加要照顧好自己，包括及早為退休保障作好準備。每年一度的3月8日「國際婦女節」將至，我希望藉著今期網誌，向所有婦女致敬，同時和在職女性分享三個管理強積金的實用「貼士」。  

作自願性供款應對長壽風險
根據積金局數據，截至2023年年底，女性及男性強積金計劃成員分別約235萬及240萬名，女性計劃成員持有的強積金約$5,200億，而男性計劃成員則持有約$6,200億。每名女性計劃成員平均持有$222,000強積金，而每名男性計劃成員則平均持有$258,000強積金。在資產分布上，女性計劃成員的強積金資產有76%投資於股票基金及混合資產基金，與男性計劃成員的78%相若。

根據政府統計處的最新數字，女性於2022年的出生時平均預期壽命是87歲，比男性的81歲長六年，換句話說，女性計劃成員平均面對較男性長的退休生活，從規劃退休保障的角度而言，需要較充裕的退休儲備才能應付退休需要。

為了更好應對退休生活所需，我建議各位「職場姊妹」可考慮作自願性供款，壯大自己的退休儲備，加強強積金的退休保障。而在2019年推出的可扣稅自願性供款（tax-deductible voluntary contributions (TVC)）就是透過稅務誘因，鼓勵計劃成員作額外供款。

舉個例子：若計劃成員由22歲開始，每個月撥出$1,500作TVC，假設平均每年的投資淨回報為5.5%¹ ，到65歲退休時，估計TVC會協助計劃成員額外累積多近$314萬²強積金。事實上，在7.2萬個TVC帳戶持有人中，43%持有人為女性。

「懶人基金」適合在職婦女
另外有部分在職婦女曾向我反映每天要兼顧家庭與事業，缺乏時間去瞭解及管理自己的強積金，詢問應如何揀選收費合理、適合長線退休投資目標的強積金基金。一般情況下，我都會向他們介紹俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」（default investment strategy，簡稱DIS） 這個預設選項。

DIS的設計有三大優勢，包括設有收費上限、自動隨齡降險、採納分散投資的原則，是一項物有所值的選擇。過去一年，DIS旗下的65歲後基金的淨回報是7.3%，另一隻核心累積基金更錄得14.3%的淨回報。截至2023年12月，約有330萬個強積金帳戶投資於DIS，較一年前穩步上升約14%。每十個強積金帳戶中，就有三個投資於DIS，可見DIS越來越受計劃成員歡迎。在所有投資於DIS的強積金資產中，女性計劃成員持有的佔比為44.5%。

「積金易」平台助你輕鬆管理強積金
踏入龍年，強積金制度將迎來歷來最大的改革 — 推出「積金易」平台，全面數碼化計劃成員的強積金管理工作。我們的目標是在今年第二季開始分階段將帳戶資料轉移到平台，並在2025年内完成所有轉移工作。當平台全面運作後，計劃成員便能透過手機App或電腦網站，一站式管理所有強積金事宜，包括開立及整合帳戶、轉換計劃或基金等，令管理強積金變得更方便、容易、快捷。現時積金局的首要任務，是確保平台按目標時間「面世」，並且達到設計要求，做到「易用、好用、大家都鍾意用」，節省計劃成員處理強積金的時間及成本，達到減費的目的。我呼籲所有打工仔女密切留意。

積金局主席
劉麥嘉軒

_{1. 假設該位計劃成員投資於預設投資策略（default investment strategy，簡稱DIS）旗下的核心累積基金。自2017年4月DIS推出以來，截至2023 年12月，核心累積基金平均的年率化淨回報（扣除收費及費用）為5.5%。}

_{2. 有關強積金的估算為未來值，並未反映通貨膨脹的影響。例子僅作示例用途，並不表示從TVC所產生的強積金，必定會達到該水平。}