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强积金回报是打工仔十分关注的议题，有不少人甚至认为强积金「有蚀无赚」，但事实是否如此？有没有想过，每月同样的供款额，十多年後，强积金帐户的结余可能相差一倍？

根据积金局的数字，自强积金实施至2018年2月，强积金制度的回报为4.9%，而这是整个制度的平均回报，当中有计划成员的平均回报高於这个水平；同样地，亦有成员的回报低於这个水平。

而回报或多或少取决於成员的个人投资选择。假设小华和欣欣均由2000年12月开始供强积金，他们连同雇主每月供款合共$1,550，截至2017年12月，约17年来的总供款额同为$318,000。如果小华和欣欣的强积金分别投资於香港股票基金及强积金保守基金，以过去约17年这两类基金的每月平均回报率计算，截至2017年12月，他们累积的强积金金额分别约为$700,000和$330,000，两者相差逾一倍。由此可见，个人的投资策略会直接影响你的强积金投资回报。

诚然，每个人都希望得到最大的回报。不过，大家必须留意潜在回报越高的产品，其风险亦会越高。以股票基金为例，在过去17年内，其单月升幅可以高於15%；但单月跌幅亦可以超过20%。你又是否可以承受这些风险？如果你较年轻、投资年期较长，又愿意承担较高风险，可以考虑投资於股票基金。但如果你快将退休，难有足够时间平衡遇上大跌市时的风险，那麽，保守一点的投资策略可能较适合你。

事实上，大家在不同人生阶段，有不同的承受风险能力和个人需要，各位打工仔应利用不同的工具，好好管理自己的强积金。例如积金局最近推出了基金表现平台，方便计划成员从多角度了解和审视不同强积金基金的表现、收费和风险等等，大家可以在仔细考虑风险与回报後，再制定适合的投资策略，增加自己的退休储备，打破「有蚀无赚」的迷思！