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积金局文章
2021年5月
强积金保守基金 Fact Check
强积金是打工仔点滴累积的退休储蓄,基金表现自然备受关注。对於坊间不时有声音指保守基金的投资回报追不上通胀,究竟是什麽一回事?要说明,首先就要了解强积金保守基金的特色。
强积金基金分五大类,分别是股票基金、混合资产基金、债券基金、保证基金和保守基金,它们的投资目标和风险程度各有不同。保守基金属於货币市场基金的一种,一般会以港元短期银行存款及短期债券为投资工具,属於低风险投资,所以预期回报亦较低,以赚取与银行港元储蓄存款利率相若的回报为投资目标。至於强积金股票基金、债券基金和混合资产基金则透过股票及/或债券作投资,预期回报长远而言较有机会跑赢通胀,当然投资风险亦相对较高!
近年持续的低息环境对长线投资有一定影响,退休储蓄如果不作适当的投资,必定敌不过通货膨胀的蚕食。对於年轻的计划成员来说,由於有较长的投资期去抵御市场短期的升跌,可以考虑比较进取和风险较高的基金,以争取较高的回报。相反,临近退休的计划成员,投资风险就要逐步降低,以达致「持盈保泰」,以锁定多年来累积的强积金为目标。成员应该因应自己的人生阶段、投资目标和风险承受能力,以选择适合的基金组合。
对於缺乏时间或投资知识的计划成员来说,不妨考虑具备随龄降险、收费设上限及分散投资环球市场三大特点嘅预设投资策略(DIS),退休策划更方便和放心!
如欲了解更多各类强积金基金的特色和强积金投资资讯,请浏览积金局投资教育专题网站(https://minisite.mpfa.org.hk/mpfie/sc/major-types/)。