积金局

财政司司长在昨日公布的财政预算案中，建议为强积金自愿性供款提供扣税优惠。对於这项措施，我十分赞同，我们亦会全力配合，以期强积金计划成员能尽快享用优惠。
 
退休无忧是普罗大众的目标，亦是我作为积金局主席的愿景。然而，我也留意到坊间有不少意见认为强积金不足以保障市民的退休生活，担心所谓「临老过唔到世」。我想重申，要退而无忧，单靠强积金的确不足够。
 
香港的退休保障制度一直采用多根支柱模式，强积金只是这个框架下的第二支柱。强积金的设计是提供基本的退休保障，并非要作为就业人士唯一的退休收入来源。
 
因此，我们一直鼓励强积金计划成员在强制性供款以外，作额外的自愿性供款，以提高个人退休储蓄，增加其退休保障。
 
也许有人会问，为何要选择自愿性供款，而非另作其他退休投资呢？其实，强积金较不少投资产品「抵买」。
 
相比零售基金，强积金基金有很多优胜之处。强积金基金没有买卖差价，亦没有收取认购或赎回费。即使是较「贵」的股票基金，它们的基金开支比率也有不少是1%以下。
 
我假设一个例子：一位25岁的年青人，月入$15,500，而他未来40年都持续地作出强积金强制性供款，即每月$775，再加上雇主相同金额的供款，即每月合共$1,550，而未来40年的强积金年率化净回报为2.0%，以今日的价值计算，他退休时可提取的强积金总额为约$1,140,000。若这位年青人活至85岁，他在65至85岁期间，平均每月的退休收入便有约$4,700，接近早前有社会人士建议的全民退保方案中，提出足以应付退休人士基本生活需要的金额（注一）。
 
如果他愿意每月作出额外$500的自愿性供款，尽管他为此而获得的扣税优惠并不多，但根据以上例子中的假设，我们推算在他退休时，可提取的强积金总额会增加$370,000，至$1,510,000。换言之，只要他现在每月多供$500，退休时每月平均可以多收接近$1,600，至约$6,300。
 
事实上，根据局方的数字，强积金自愿性供款由2007年的$41.2亿，增加至2017年的$124.9亿，证明越来越多雇主及计划成员信赖强积金制度，愿意为长远的退休生活作更多的供款。
 
诚然，每个人对退休生活的追求不尽相同，要利用强积金满足所有退休需要，断然不行；未来要退而不忧，甚或享受退「优」生活，我们必须积极筹划自己的强积金。虽然暂时未有扣税优惠的详情，每人将可享用的扣税金额亦可多可少。但大家越早作出额外的退休储备，离退「优」生活的目标便会越近！

 
黄友嘉博士
强制性公积金计划管理局
主席