积金局
积金·志
「三步曲」 提升强积金透明度
2020年本港以至全球饱受新冠疫情打击，不少市民感到忧虑，包括担心自己的强积金投资。强积金制度总资产在2019年年尾的$9,600多亿虽然跌至2020年3月底$8,678亿，但到了7月底，已回升并突破$1万亿，反映制度十分稳健，经得起市况波动。
因此，打工仔应紧记强积金是一项长线投资，毋须过份担心市场的短期波动，亦不要看轻每月一千几百元的强积金供款，因为时间越长，供款越多，复息效应也越强。根据积金局数据，截至2019年12月，$100万以上强积金帐户达62,900个，较对上一年增加近4成，可见只要打工仔好好管理自己的强积金，透过经年累月的滚存，长远可以累积到一笔储备，作为退休的基本保障。
常言道，工欲善其事，必先利其器，谈到好好管理强积金，简单便利的工具是不可或缺。就此，积金局致力为打工仔提供各式各样的工具，以提升他们掌握强积金资讯的能力，从而积极管理强积金及作出明智的强积金投资选择。
拆细基金收费 成员货比三家
近年，积金局为了让打工仔更易比较基金收费水平及表现，更了解自己的帐户状况，并加强他们对产品的认识以评估风险，循以上方向以「三步曲」的方式，持续研发更多便利打工仔的工具。
局方去年四月先推出第一步曲，透过一站式「强积金基金平台」，并把基金管理费以「一拆三」的形式显示，仔细披露管理费的三大组成部分，包括受托人工作相关的收费（包括行政费、受托人收费及保管人收费）、与投资管理服务相关的收费，以及保荐人费，好让计划成员能够「货比三家」，以便衡量各个基金的收费及表现。例如基金管理费是否反映「一分钱一分货」？积金局以往曾进行研究，发现基金管理费高，都未必一定会带来较佳回报。相反假如有两个投资目标相若的基金，而其中一个的管理费较低，该基金理应可让打工仔获得较佳回报。
平台不但能有助打工仔选择物有所值的强积金投资，亦能促进市场竞争和推动减费。自「强积金基金平台」推出後，超过40个基金涉及10个强积金计划下调了收费。当中更有强积金计划其下的10个基金下调了投资管理费达20点子。
划一帐户资讯 轻松比较表现
相信不少打工仔随着转工次数增加而开设了更多强积金帐户。我理解打工仔要管理不同受托人的强积金帐户所遇到的不便。
在这情况下，仪表板的概念就派上用场，正如汽车上的仪表板所展示的数据都不外乎是车速、油缸、引擎转速以及水温等，就算换上另一辆车，上述仪表板的展示方式和位置都不会差距太大，再配合图像符号的显示，驾驶者一般对解读仪表板都没有难度。
参考汽车仪表版概念的优化强积金帐户资料展示是强积金资讯透明化第二步曲的主轴。首先，积金局早於去年底要求各受托人须於每年向计划成员发出的周年权益报表中加插图表，令强积金帐户的资讯更清晰易明；亦要求各受托人於其网上平台，在计划成员帐户的登入首页加入仪表板，将帐户的主要资料，例如基金收费、成员的资产、收益/亏损等，以简单划一的格式展示，代替复杂难明的数字和文字。
无论打工仔持有多少个强积金帐户，均能透过划一形式的仪表版，轻易比较帐户资讯。受托人已陆续采纳这个统一模式，预计今年底将扩展至所有强积金计划。
新增标记级别 更易衡量风险
至於透明化措施下的第三步曲，就是协助计划成员评估强积金基金的风险。我经常呼吁计划成员分散投资於不同的市场及基金种类，以减低风险。与此同时，计划成员必须了解不同基金的风险水平，才能因应个人情况，量力而为，例如投资年期、目标及风险承受能力等，拣选适合自己的投资组合。
为了让计划成员更易衡量投资风险，积金局要求受托人在基金便览及网站中增设风险级别，为计划成员提供多一项资讯参考。就如一些食肆的菜单会标志食品为“微辣”、“中辣”或“极辣”，让食客一目了然食物的味道，从而因应自己的口味和承受能力作出选择。
风险级别根据划一的风险标记级别，以1至7标示每个强积金基金的风险水平，数字越高，风险越大。计划成员可以按图索骥，评估及选择适合的基金，调整组合。现时，有部分受托人已把旗下强积金基金的风险级别上载至「强积金基金平台」，其余的亦将於今年底前上载至该平台。
积金局致力改善强积金制度并提供适合的工具，务求为打工仔管理强积金带来更好的体验。打工仔若能掌握并好好善用各种工具，定期审视并积极管理自己的强积金，为未来的退休生活作好准备自然就事半功倍。
积金局主席
黄友嘉博士
因此，打工仔应紧记强积金是一项长线投资，毋须过份担心市场的短期波动，亦不要看轻每月一千几百元的强积金供款，因为时间越长，供款越多，复息效应也越强。根据积金局数据，截至2019年12月，$100万以上强积金帐户达62,900个，较对上一年增加近4成，可见只要打工仔好好管理自己的强积金，透过经年累月的滚存，长远可以累积到一笔储备，作为退休的基本保障。
常言道，工欲善其事，必先利其器，谈到好好管理强积金，简单便利的工具是不可或缺。就此，积金局致力为打工仔提供各式各样的工具，以提升他们掌握强积金资讯的能力，从而积极管理强积金及作出明智的强积金投资选择。
拆细基金收费 成员货比三家
近年，积金局为了让打工仔更易比较基金收费水平及表现，更了解自己的帐户状况，并加强他们对产品的认识以评估风险，循以上方向以「三步曲」的方式，持续研发更多便利打工仔的工具。
局方去年四月先推出第一步曲，透过一站式「强积金基金平台」，并把基金管理费以「一拆三」的形式显示，仔细披露管理费的三大组成部分，包括受托人工作相关的收费（包括行政费、受托人收费及保管人收费）、与投资管理服务相关的收费，以及保荐人费，好让计划成员能够「货比三家」，以便衡量各个基金的收费及表现。例如基金管理费是否反映「一分钱一分货」？积金局以往曾进行研究，发现基金管理费高，都未必一定会带来较佳回报。相反假如有两个投资目标相若的基金，而其中一个的管理费较低，该基金理应可让打工仔获得较佳回报。
平台不但能有助打工仔选择物有所值的强积金投资，亦能促进市场竞争和推动减费。自「强积金基金平台」推出後，超过40个基金涉及10个强积金计划下调了收费。当中更有强积金计划其下的10个基金下调了投资管理费达20点子。
划一帐户资讯 轻松比较表现
相信不少打工仔随着转工次数增加而开设了更多强积金帐户。我理解打工仔要管理不同受托人的强积金帐户所遇到的不便。
在这情况下，仪表板的概念就派上用场，正如汽车上的仪表板所展示的数据都不外乎是车速、油缸、引擎转速以及水温等，就算换上另一辆车，上述仪表板的展示方式和位置都不会差距太大，再配合图像符号的显示，驾驶者一般对解读仪表板都没有难度。
参考汽车仪表版概念的优化强积金帐户资料展示是强积金资讯透明化第二步曲的主轴。首先，积金局早於去年底要求各受托人须於每年向计划成员发出的周年权益报表中加插图表，令强积金帐户的资讯更清晰易明；亦要求各受托人於其网上平台，在计划成员帐户的登入首页加入仪表板，将帐户的主要资料，例如基金收费、成员的资产、收益/亏损等，以简单划一的格式展示，代替复杂难明的数字和文字。
无论打工仔持有多少个强积金帐户，均能透过划一形式的仪表版，轻易比较帐户资讯。受托人已陆续采纳这个统一模式，预计今年底将扩展至所有强积金计划。
新增标记级别 更易衡量风险
至於透明化措施下的第三步曲，就是协助计划成员评估强积金基金的风险。我经常呼吁计划成员分散投资於不同的市场及基金种类，以减低风险。与此同时，计划成员必须了解不同基金的风险水平，才能因应个人情况，量力而为，例如投资年期、目标及风险承受能力等，拣选适合自己的投资组合。
为了让计划成员更易衡量投资风险，积金局要求受托人在基金便览及网站中增设风险级别，为计划成员提供多一项资讯参考。就如一些食肆的菜单会标志食品为“微辣”、“中辣”或“极辣”，让食客一目了然食物的味道，从而因应自己的口味和承受能力作出选择。
风险级别根据划一的风险标记级别，以1至7标示每个强积金基金的风险水平，数字越高，风险越大。计划成员可以按图索骥，评估及选择适合的基金，调整组合。现时，有部分受托人已把旗下强积金基金的风险级别上载至「强积金基金平台」，其余的亦将於今年底前上载至该平台。
积金局致力改善强积金制度并提供适合的工具，务求为打工仔管理强积金带来更好的体验。打工仔若能掌握并好好善用各种工具，定期审视并积极管理自己的强积金，为未来的退休生活作好准备自然就事半功倍。
积金局主席
黄友嘉博士
